Ticari Kredi Nedir? Nasıl Alınır? (2025 Rehberi)

Ticari Kredi Nedir? Nasıl Alınır? (2025 Rehberi)

İÇİNDEKİLER

• Ticari Kredi Nedir?

• Ticari Kredilerin İşletmeler için Önemi

• Ticari Kredilerin Avantajları

• Ticari Kredilerin Dezavantajları

• Ticari Kredi ile Bireysel Kredi Arasındaki Farklar

• Ticari Kredi Türleri Nelerdir?

• Ticari Krediyi Kimler Alabilir?

• Ticari Kredi Nasıl Alınır?

• Ticari Kredi Şartları ve Uygunluk Kriterleri

• Ticari Kredi Faiz Maliyetlerini Etkileyen Faktörler

• Ticari Kredi Veren Bankalar

• Ticari Kredi Yapılandırılabilir mi?

• Ticari Kredi Yapılandırma Şartları Nelerdir?

• Ticari Kredi Alternatifleri

• Ticari Kredi ile İlgili Sıkça Sorulan Sorular

Ticari Kredi Nedir?

Ticari kredi, şirketlerin işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak, yatırım yapmak, borç kapatmak veya büyümeyi finanse etmek amacıyla bankalardan veya finansal kuruluşlardan aldığı kredilerdir. Bu kredi türü yalnızca şirketler, şahıs işletmeleri veya tüzel kişiler tarafından alınabilir.

Ticari Kredilerin İşletmeler için Önemi

• Nakit akışı düzenlemesi sağlar

• Büyüme ve yatırım projelerine fon oluşturur

• Hammadde, stok, işçilik gibi operasyonel giderlerde finansman kaynağıdır

• Ani gelişen nakit ihtiyacını karşılar

• Vergi planlaması ve vergi avantajı yaratabilir (bazı hallerde)

Ticari Kredilerin Avantajları

• Yüksek limitli kredi olanakları

• Uzun vadeli geri ödeme seçenekleri

• Şirket kredibilitesine katkı sağlar

• Faizler gider olarak gösterilebilir

• Kredi kartı, çek, teminat mektubu gibi destek ürünlerle birlikte alınabilir

Ticari Kredilerin Dezavantajları

• Faiz oranları piyasa koşullarına göre yükselebilir

• Teminat veya ipotek zorunluluğu olabilir

• Kredi notu düşükse onay süreci zorlaşır

• Zamanında ödeme yapılmazsa yasal takip süreci başlar

Ticari Kredi ile Bireysel Kredi Arasındaki Farklar

Ticari Kredi Türleri Nelerdir?

2025 yılı itibariyle en sık kullanılan ticari kredi türleri:

• Spot kredi (belirli vade ve faizle verilir)

• Rotatif kredi (ihtiyaç oldukça kullanılır, faiz günlük işler)

• İşletme kredisi (işletme giderleri için)

• Yatırım kredisi (büyüme ve makine/teçhizat alımı)

• İhracat kredisi

• Ticari kredi kartı limiti

• Kredi garanti fonu (KGF) destekli krediler

Ticari Krediyi Kimler Alabilir?

• Şahıs işletmeleri

• Anonim ve limited şirketler

• Kooperatifler

• Serbest meslek mensupları (muhasebeci, avukat vb.)

• Vergi levhası bulunan ve ticari faaliyette bulunan herkes

Ticari Kredi Nasıl Alınır?

1. Başvuru Belgelerinin Hazırlanması

   • Vergi levhası

   • Ticaret sicil gazetesi

   • İmza sirküleri

   • Son bilançolar ve gelir tablosu

   • Kimlik ve faaliyet belgesi

2. Bankaya Başvuru

   • Kredi türü ve vadesi belirlenerek başvuru yapılır

3. Kredi Değerlendirme Süreci

   • Kredi notu, mali durum ve teminatlar incelenir

4. Kredi Onayı ve Sözleşme

   • Uygun bulunursa sözleşme imzalanır ve kredi kullanıma açılır

Ticari Kredi Şartları ve Uygunluk Kriterleri

• Vergi ve SGK borcu olmaması

• Teminat (ipotek, kefil, çek vb.)

• İyi düzeyde ticari kredi notu

• İstikrarlı nakit akışı

• Finansal tabloların sağlamlığı

• Sektör risk durumu

Ticari Kredi Faiz Maliyetlerini Etkileyen Faktörler

• TCMB politika faizi

• Şirketin kredi skoru

• Teminatın niteliği

• Vadeli veya kısa süreli oluşu

• Kredi türü (rotatif, spot vb.)

2025’te faiz oranları genellikle yıllık %30–45 aralığında değişmektedir.

Ticari Kredi Veren Bankalar

2025 yılında Türkiye’de aktif olarak ticari kredi sunan bazı bankalar:

• Ziraat Bankası

• Halkbank (KOBİ destekli krediler)

• Vakıfbank

• İş Bankası

• Garanti BBVA

• Yapı Kredi

• Akbank

• QNB Finansbank

• Türkiye Finans, Kuveyt Türk (katılım bankaları)

Ticari Kredi Yapılandırılabilir mi?

Evet. Ticari krediler belirli şartlar altında yapılandırılabilir.

Yapılandırma, ödeme güçlüğü yaşayan şirketlerin yeni ödeme planı ile borçlarını yeniden düzenlemesini sağlar.

Ticari Kredi Yapılandırma Şartları Nelerdir?

• Gecikmiş veya geri ödemesi zor kredi bulunması

• Banka ile mutabakat sağlanması

• Yeni ödeme planına rıza gösterilmesi

• Teminat güçlendirmesi yapılması istenebilir

Ticari Kredi Alternatifleri

• Fintech platformları

• Mikro finansman ve faktoring şirketleri

• Tedarikçi finansmanı

• Yatırım fonları / melek yatırımcılar

• KGF destekli düşük faizli krediler

Ticari Kredi ile İlgili Sıkça Sorulan Sorular

1. Ticari kredi ne kadar sürede çıkar?

Belgeler tam ise 2–5 iş günü içinde sonuçlanabilir.

2. Şahıs şirketi ticari kredi alabilir mi?

Evet, vergi levhası olan tüm işletmeler alabilir.

3. Kredi notu düşükse ticari kredi alınır mı?

Teminat güçlü ise veya KGF desteği varsa alınabilir.

4. Kredi faizleri sabit midir?

Kredi türüne göre sabit ya da değişken olabilir.

5. Devlet destekli ticari kredi var mı?

Evet. KOSGEB, KGF, Eximbank gibi kurumlar aracılığıyla verilebilir.

Ticari kredi, 2025 yılında şirketlerin büyüme, yatırım ve nakit akışı ihtiyaçlarını karşılamada en yaygın finansal araçlardan biridir. Uygun faiz ve vadelerde alınan kredilerle işletmeler faaliyetlerini daha güçlü sürdürebilir. Ancak kredi almadan önce mali yapı iyi analiz edilmeli ve ödeme planı gerçekçi olmalıdır.