Teminatlı Kredi Nedir? (KOBİ’ler için Güncel Kılavuz – 2025)

Teminatlı Kredi Nedir? (KOBİ’ler için Güncel Kılavuz – 2025)

İÇİNDEKİLER

• Teminatlı Kredi Nedir?

• Teminatlı Kredi Almanın Avantajları Nelerdir?

• Teminatlı Kredi Türleri Nelerdir?

• Teminatlı Kredi Nasıl Alınır?

• Teminatlı Kredi Alabilmek için Gerekli Olan Evraklar Nelerdir?

• Teminatlı Kredi İmkânından KOBİ’ler Nasıl Faydalanabilir?

• Hangi Bankalar Teminatlı Kredi Veriyor?

• Teminatlı Kredi ile İlgili Sıkça Sorulan Sorular

Teminatlı Kredi Nedir?

Teminatlı kredi, krediye karşılık olarak bir mal varlığı (örneğin taşınmaz, araç, mevduat) veya üçüncü bir tarafın kefaleti gösterilerek alınan kredi türüdür. Bu kredilerde borçlunun ödeme riskini azaltmak için finans kuruluşları tarafından teminat talep edilir.

Özellikle KOBİ’ler, finansman ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla teminatlı kredi seçeneklerini sıkça kullanır. Bankalar, teminat karşılığında daha uygun faiz oranları sunar ve daha yüksek tutarlarda kredi verilmesini mümkün kılar.

Teminatlı Kredi Almanın Avantajları Nelerdir?

• Düşük Faiz Oranı: Teminat, bankanın riskini azalttığı için faiz oranı genellikle daha düşüktür.

• Yüksek Kredi Limiti: Teminatın değeri arttıkça alınabilecek kredi tutarı da yükselir.

• Uzun Vade İmkânı: Teminatlı krediler, genellikle daha uzun vadelerle sunulur.

• Kredi Notu Düşük Olanlar İçin Uygun Seçenek: Kredi skoru düşük olan işletmeler bile teminat göstererek kredi alabilir.

• Esnek Ödeme Seçenekleri: Geri ödeme planları, işletmenin nakit akışına göre daha esnek biçimde şekillendirilebilir.

Teminatlı Kredi Türleri Nelerdir?

KOBİ’lerin ihtiyaçlarına göre farklı teminatlı kredi türleri mevcuttur:

1. Taşınmaz Teminatlı Krediler

Gayrimenkul (konut, arsa, iş yeri) karşılığında alınan kredilerdir. Teminat değeri yüksekse kredi limiti artabilir.

2. Araç Teminatlı Krediler

Şirket araçları veya şahsi taşıtlar teminat gösterilerek alınır. Sıfır ya da ikinci el araçlar da bu kapsamda değerlendirilebilir.

3. Mevduat Teminatlı Krediler

Banka hesabında bulunan mevduat, kredi teminatı olarak gösterilir. Oldukça düşük faiz oranlarıyla verilebilir.

4. Kefaletli Krediler (KGF Destekli)

Kredi Garanti Fonu (KGF), küçük işletmelere kefil olarak bankalardan kredi almalarını kolaylaştırır.

Teminatlı Kredi Nasıl Alınır?

1. İhtiyacınızı Belirleyin: Hangi amaçla kredi alacağınızı netleştirin (sermaye artırımı, ekipman alımı, borç yapılandırma vs.).

2. Teminatınızı Hazırlayın: Gayrimenkul, taşıt ya da banka mevduatı gibi teminat seçeneklerini hazırlayın.

3. Banka Seçimi Yapın: Çalıştığınız ya da KOBİ’lere özel avantajlar sunan bankaları araştırın.

4. Başvuru Yapın: Belgelerinizle birlikte kredi başvurunuzu gerçekleştirin.

5. Ekspertiz ve Değerlendirme Süreci: Banka, teminatın değerini belirlemek için ekspertiz raporu talep eder.

6. Kredi Onayı ve Kullanımı: Onay sonrası kredi hesabınıza aktarılır ve ödeme planı başlar.

Teminatlı Kredi Alabilmek İçin Gerekli Olan Evraklar Nelerdir?

• Vergi levhası

• İmza sirküleri

• Ticaret sicil gazetesi

• Son 2 yıla ait bilanço ve gelir tabloları

• Nüfus cüzdanı fotokopisi (şirket yetkilisinin)

• Teminata konu taşınmazın tapusu ya da araç ruhsatı

• Banka hesap dökümleri

• İşyeri kira kontratı ya da tapusu

Teminatlı Kredi İmkânından KOBİ’ler Nasıl Faydalanabilir?

KOBİ’ler için teminatlı kredi, nakit akışını yönetmek ve büyüme fırsatlarını değerlendirmek açısından önemli bir araçtır. Özellikle yatırım yapmayı planlayan, yeni şube açacak olan veya stok finansmanı arayan işletmeler, teminat göstererek uygun şartlarda kredi kullanabilir.

Ayrıca, Kredi Garanti Fonu (KGF) destekli krediler ile KOBİ’ler, nakit teminat gösteremese dahi devlet güvenceli kefalet sayesinde bankalardan finansman alabilir.

Hangi Bankalar Teminatlı Kredi Veriyor?

2025 itibarıyla teminatlı kredi veren başlıca bankalar şunlardır:

• Ziraat Bankası: KOBİ’lere özel uzun vadeli yatırım kredileri ve tarım teminatlı krediler sunar.

• VakıfBank: Esnaf ve KOBİ’lere yönelik teminatlı finansman paketleri mevcuttur.

• Halkbank: KOBİ dostu kredi ürünleri ve esnafa özel destek programları bulunur.

• Garanti BBVA, Akbank, Yapı Kredi: Gayrimenkul ve araç teminatlı kredi seçenekleri sunar.

• TEB KOBİ Bankacılığı: Dijital başvuru ve KGF destekli kredi kolaylığı sağlar.

Teminatlı Kredi ile İlgili Sıkça Sorulan Sorular

Teminatlı kredi ile teminatsız kredi arasındaki fark nedir?
Teminatsız kredilerde banka, yalnızca kredi notuna bakar. Teminatlı kredilerde ise banka, ek güvence talep eder ve bu güvenceye karşılık daha avantajlı faiz ve limitler sunar.

Kredi onaylanmazsa teminat ne olur?
Kredi onaylanmazsa teminat üzerinde işlem yapılmaz. Ancak ekspertiz işlemleri için ücret talep edilebilir.

Teminatlı kredi başvurusu reddedilirse tekrar başvurabilir miyim?
Evet. Gerekli düzeltmeleri yaptıktan sonra farklı bir teminatla veya başka bir banka üzerinden tekrar başvurabilirsiniz.

KOBİ’ler için en uygun teminat türü hangisidir?
Genellikle taşınmaz (arsa, iş yeri) teminatları, yüksek değerli oldukları için tercih edilir. Ayrıca KGF destekli kefalet de etkili bir seçenektir.

Teminatlı krediler, özellikle KOBİ’ler için finansmana erişimin en güvenilir yollarından biridir. İşletme sahiplerinin uygun teminatlar ile kredi alarak işlerini büyütmeleri, nakit akışlarını düzenlemeleri ve yatırımlarını finanse etmeleri mümkündür. 2025 yılında bankalar ve devlet destekli programlar sayesinde KOBİ’lerin teminatlı krediye ulaşması her zamankinden daha kolaydır.