3D Secure (Güvenli Ödeme) Nedir? Ne İşe Yarar? (2025)

İÇİNDEKİLER

• 3D Secure (Güvenli Ödeme) Nedir?

• 3D Secure Ne İşe Yarar?

• 3D Secure Nasıl Çalışır?

• 3D Secure Sistemi ile Ödeme Nasıl Yapılır?

• 3D Secure Ödeme Sistemini Kullanmanın Avantajları Nelerdir?

• 3D Secure Sisteminin Önemi

• 3D Secure ile İlgili Sıkça Sorulan Sorular

Online alışverişlerde ödeme güvenliği, e-ticaret sektörünün en büyük önceliklerinden biridir. Kredi kartı dolandırıcılığı ve veri hırsızlığı gibi sorunlar, hem tüketiciler hem de işletmeler için ciddi riskler oluşturur. 3D Secure (Güvenli Ödeme), bu endişeleri azaltan ve çevrimiçi ödemeleri daha güvenli hale getiren bir çözüm sunar. Peki, 3D Secure Nedir? ve nasıl çalışır? Bu yazıda, 3D Secure sistemini detaylı bir şekilde inceleyeceğiz.

3D Secure (Güvenli Ödeme) Nedir?

3D Secure, çevrimiçi kredi kartı ve banka kartı işlemlerine ek bir güvenlik katmanı ekleyen bir kimlik doğrulama protokolüdür. İlk olarak Visa tarafından geliştirilmiş ve “Verified by Visa” adıyla tanıtılmıştır. Daha sonra Mastercard (“Mastercard SecureCode”) ve diğer kart sağlayıcıları tarafından da benimsenmiştir. Arcot Systems (şimdi CA Technologies) tarafından oluşturulan bu sistem, çevrimiçi ödemelerde güvenliği artırmak için tasarlanmıştır.

3D Secure, 3 Etki Alanı (3 Domains) modeline dayanır:

1. Acquirer Domain (Alıcı Etki Alanı): Ödeme işlemini kabul eden banka veya ödeme sağlayıcısı.

2. Issuer Domain (Veren Etki Alanı): Kartı veren banka veya finans kuruluşu.

3. Interoperability Domain (Birlikte Çalışabilirlik Etki Alanı): Visa veya Mastercard gibi kart ağlarının altyapısı.

Sistem, genellikle tek kullanımlık bir parola (OTP - One-Time Password) ile çalışır ve kart sahibinin kimliğini doğrular.

3D Secure Ne İşe Yarar?

3D Secure, çevrimiçi ödemelerde güvenliği artırarak hem tüketicileri hem de işletmeleri korur. Sosyal medyada kullanılan iki faktörlü kimlik doğrulama (2FA) sistemine benzer bir mantıkla çalışır. Başlıca işlevleri:

• Kimlik Doğrulama: Çevrimiçi alışveriş yapan kişinin kart sahibi olduğunu teyit eder.

• Dolandırıcılık Önleme: Kartın çalınması veya yetkisiz kullanımı durumunda işlemlerin önüne geçer.

• Güven Artışı: Kullanıcıların online alışveriş yaparken kendilerini daha güvende hissetmesini sağlar.

• Sorumluluk Transferi: Dolandırıcılık durumunda, sorumluluğu mağazadan bankaya kaydırır.

Örneğin, kartınız kaybolduğunda veya çalındığında, 3D Secure olmadan kötü niyetli kişiler kart bilgilerinizi kullanabilir. Ancak 3D Secure, kimlik doğrulama gerektirdiği için bu tür işlemleri engeller.

3D Secure Nasıl Çalışır?

3D Secure, ödeme işlemi sırasında kart sahibinin kimliğini doğrulamak için bir dizi adımı takip eder:

1. Ödeme Başlatma:

   • Kullanıcı, bir e-ticaret sitesinde ödeme yaparken kart bilgilerini (kart numarası, son kullanma tarihi, CVV) girer.

2. 3D Secure Doğrulaması:

   • İşlem, kartı veren bankanın 3D Secure sistemine yönlendirilir.

   • Kullanıcının bankada kayıtlı cep telefonuna bir tek kullanımlık parola (OTP) gönderilir. Bu kod genellikle 6 hanelidir ve belirli bir süre (ör. 5 dakika) geçerlidir.

3. Kimlik Onayı:

   • Kullanıcı, bankanın 3D Secure sayfasında OTP’yi girer.

   • Banka, kodu doğruladıktan sonra işlemi onaylar veya reddeder.

4. İşlem Tamamlama:

   • Doğrulama başarılıysa, ödeme işlemi tamamlanır ve kullanıcı siparişini onaylar.

Bu süreç, kullanıcıya ek bir adım gibi görünebilir, ancak güvenliği artırarak hem tüketicileri hem de işletmeleri korur.

3D Secure Sistemi ile Ödeme Nasıl Yapılır?

3D Secure ile ödeme yapmak basit ve hızlı bir süreçtir. Adım adım ödeme süreci:

1. Alışveriş ve Ödeme:

   • E-ticaret sitesinde istediğiniz ürünleri seçin ve ödeme sayfasına ilerleyin.

   • Kredi veya banka kartı bilgilerinizi (kart numarası, son kullanma tarihi, CVV) girin.

2. 3D Secure Yönlendirmesi:

   • Ödeme işlemi sırasında, sistem sizi otomatik olarak bankanızın 3D Secure doğrulama sayfasına yönlendirir.

3. OTP Girişi:

   • Bankanız, kayıtlı cep telefonu numaranıza bir SMS ile tek kullanımlık bir kod (OTP) gönderir.

   • Bu kodu, 3D Secure sayfasındaki ilgili alana girin.

4. Onay ve Tamamlama:

   • Kod doğrulandığında, banka işlemi onaylar.

   • Ödeme tamamlanır ve siparişiniz işleme alınır.

Not: Bazı durumlarda, bankalar biyometrik doğrulama (parmak izi, yüz tanıma) veya mobil bankacılık uygulaması üzerinden onay gibi ek yöntemler sunabilir.

3D Secure Ödeme Sistemini Kullanmanın Avantajları Nelerdir?

3D Secure, hem tüketiciler hem de işletmeler için bir dizi avantaj sunar:

• Müşteri ve Mağaza Koruması:

  • 3D Secure, müşterilerin kartlarının yetkisiz kullanımını önler.

  • Mağazalar, haksız iade taleplerine karşı korunur, çünkü işlem kart sahibi tarafından doğrulanmıştır.

• Güvenli Alışveriş Deneyimi:

  • Kullanıcılar, 3D Secure logosunu gördüklerinde daha güvenli hisseder.

  • Bu güven, e-ticaret sitelerinin müşteri tabanını genişletmesine yardımcı olur.

• Dolandırıcılık Riskinin Azalması:

  • Kimlik doğrulama, çalıntı kartlarla yapılan işlemleri engeller.

  • Dolandırıcılık durumunda, sorumluluk bankaya geçer, mağaza zarar görmez.

• Dijital Veri ve Bütçe Koruması:

  • Kart bilgileri çalınsa bile, 3D Secure olmadan işlem yapılamaz.

  • Bu, hem dijital verilerinizi hem de maddi varlıklarınızı korur.

• Müşteri Sadakati:

  • Güvenli bir ödeme sistemi, müşterilerin tekrar alışveriş yapma olasılığını artırır.

3D Secure Sisteminin Önemi

E-ticaret sektörü büyüdükçe, ödeme güvenliği giderek daha kritik hale geliyor. 3D Secure, çevrimiçi alışverişlerde güvenliği artırarak hem tüketicilerin hem de işletmelerin risklerini azaltıyor. Özellikle 3D Secure 2.0 sürümü, modern e-ticaret ihtiyaçlarına uygun yenilikler sunuyor:

• Geliştirilmiş Kullanıcı Deneyimi: Daha hızlı ve akıcı doğrulama süreçleri.

• Risk Tabanlı Doğrulama: Düşük riskli işlemler için OTP gerektirmeyebilir, böylece kullanıcı deneyimi iyileşir.

• Mobil Uyumluluk: Mobil cihazlar ve uygulamalar için optimize edilmiş.

• Daha Fazla Veri Paylaşımı: Bankalar ve mağazalar arasında daha fazla bilgi paylaşımı, dolandırıcılığı önler.

3D Secure, e-ticaretin güvenilirliğini artırarak sektörün büyümesine katkıda bulunuyor. İşletmeler, bu sistemi entegre ederek hem müşteri güvenini kazanabilir hem de dolandırıcılık kaynaklı kayıpları önleyebilir.

3D Secure ile İlgili Sıkça Sorulan Sorular

3D Secure Kullanımı Zorunlu Mudur?

• Kredi Kartları: 3D Secure, kredi kartı işlemlerinde zorunlu değildir, ancak birçok banka ve e-ticaret sitesi bunu varsayılan olarak kullanır.

• Banka Kartları: Türkiye’de banka kartlarıyla yapılan çevrimiçi alışverişlerde 3D Secure genellikle zorunludur. E-ticaret sitelerinin banka kartı ödemesi kabul edebilmesi için 3D Secure entegrasyonu gerekir.

• Not: Bazı bankalar veya düşük riskli işlemler için 3D Secure’u atlayabilir, ancak bu, güvenliği azaltabilir.

3D Secure Nasıl İptal Edilir?

• 3D Secure, bankanızın sunduğu bir hizmettir ve zorunlu değildir. Sistemi devre dışı bırakmak için:

  1. Bankanızın müşteri hizmetlerini arayın veya mobil/internet bankacılığına giriş yapın.

  2. 3D Secure hizmetini kapatmak istediğinizi belirtin.

  3. Banka, talebinizi işleme alacak ve hizmeti iptal edecektir.

• Uyarı: 3D Secure’u iptal etmek, çevrimiçi işlemlerinizi daha az güvenli hale getirebilir.

3D Secure Hangi Kartlarda Kullanılır?

• Visa, Mastercard, American Express ve diğer büyük kart sağlayıcılarının kartları 3D Secure’u destekler.

• Bankanızın 3D Secure hizmetini aktif ettiğinden emin olun.

3D Secure Ücretli mi?

• Hayır, 3D Secure tüketiciler için ücretsizdir. Bankalar ve ödeme sağlayıcıları, bu hizmeti genellikle ek ücret olmadan sunar.

3D Secure Olmadan Ödeme Yapılabilir mi?

• Evet, ancak bu, hem müşteri hem de mağaza için risklidir. 3D Secure olmayan işlemler, dolandırıcılığa karşı daha savunmasızdır ve iade taleplerinde mağaza sorumluluğu artar.

3D Secure 2.0 Nedir?

• 3D Secure 2.0, daha hızlı, mobil uyumlu ve kullanıcı dostu bir doğrulama sistemi sunan güncellenmiş bir versiyondur. Risk tabanlı analizle düşük riskli işlemleri otomatik onaylayabilir, böylece kullanıcı deneyimi iyileşir.